中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春文/攝）3月7日，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》指出，近年來(lái)，我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展迅速。但由于我國(guó)老年人等群體偏好使用現(xiàn)金，部分外籍來(lái)華人員習(xí)慣使用銀行卡或現(xiàn)金支付，對(duì)使用移動(dòng)支付不習(xí)慣、不適應(yīng)，支付服務(wù)包容性有待提升。針對(duì)不同群體的支付習(xí)慣，要統(tǒng)籌力量打通支付服務(wù)存在的堵點(diǎn)，彌合數(shù)字鴻溝，著力完善多層次、多元化的支付服務(wù)體系，為老年人、外籍來(lái)華人員等群體提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)。

支付服務(wù)目前存在哪些堵點(diǎn)、難點(diǎn)？在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議2月23日審議通過(guò)《意見(jiàn)》后，相關(guān)政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)采取了哪些舉措來(lái)提升支付服務(wù)便利性？

兩大支付堵點(diǎn)亟待優(yōu)化

隨著國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的快速發(fā)展，很多年輕人出門(mén)已經(jīng)不再攜帶錢(qián)包，一部手機(jī)就能搞定支付。不過(guò)，看起來(lái)十分便利的移動(dòng)支付也給一些群體帶來(lái)了困擾。

在北京與女兒共同生活的退休老人鐘先生說(shuō)，以前出門(mén)買(mǎi)菜習(xí)慣帶上現(xiàn)金，但這兩年北京菜市場(chǎng)上的攤販嫌找零錢(qián)麻煩，都不樂(lè)意收現(xiàn)金了，有時(shí)拿著一張百元大鈔卻沒(méi)人能找零。沒(méi)辦法，他只好改用手機(jī)支付。

“我視力不太好，手機(jī)上網(wǎng)也經(jīng)?？D。最關(guān)鍵的是，我擔(dān)心哪天輸錯(cuò)金額，那損失就大了?！辩娤壬f(shuō)。顯然，對(duì)于使用移動(dòng)支付，鐘先生頗為無(wú)奈。

移動(dòng)支付漸成主流支付方式。

對(duì)于支付服務(wù)中存在的問(wèn)題，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松在3月1日國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上總結(jié)，堵點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩大方面：一是老年人等群體依然偏好現(xiàn)金支付，面臨移動(dòng)支付“數(shù)字鴻溝”問(wèn)題；二是外籍來(lái)華人員對(duì)國(guó)內(nèi)支付環(huán)境不習(xí)慣、不適應(yīng)。張青松說(shuō)，解決這兩大堵點(diǎn)還有一些難點(diǎn)問(wèn)題需要克服，包括境外銀行卡刷卡費(fèi)率遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)支付費(fèi)率、目前受理境外銀行卡的商戶(hù)數(shù)量較少、商戶(hù)沒(méi)有零錢(qián)找零等。

據(jù)了解，外籍人士習(xí)慣刷卡和現(xiàn)金支付，但要滿(mǎn)足外卡刷卡支付，商戶(hù)通常要配備POS機(jī)具，這需要一定成本。而且，外卡刷卡費(fèi)率遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)的條碼支付費(fèi)率，商戶(hù)開(kāi)通外卡受理意愿不強(qiáng)。

六項(xiàng)舉措提升便利性

如何打通堵點(diǎn)，提升支付服務(wù)的便利性？《意見(jiàn)》聚焦銀行卡受理、現(xiàn)金支付、移動(dòng)支付、賬戶(hù)服務(wù)、宣傳推廣等重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，提出了六項(xiàng)任務(wù)舉措。一是切實(shí)改善銀行卡受理環(huán)境，滿(mǎn)足老年人、外籍來(lái)華人員等群體“食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)”等場(chǎng)景銀行卡支付需求。二是堅(jiān)持現(xiàn)金兜底定位，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境，不斷提升外幣兌換和現(xiàn)金服務(wù)水平。三是進(jìn)一步提升移動(dòng)支付便利性，鼓勵(lì)銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)合作，做好適老化、國(guó)際化等服務(wù)安排。四是更好保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)，規(guī)模以上的大型商圈、旅游景區(qū)、文娛場(chǎng)所、酒店住宿等重點(diǎn)場(chǎng)所，必須支持移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金等多樣化支付方式。五是優(yōu)化開(kāi)戶(hù)服務(wù)流程，合理實(shí)施賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理，緊盯重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，完善開(kāi)戶(hù)配套措施，不斷提升賬戶(hù)服務(wù)水平。六是綜合運(yùn)用多種方式和渠道，持續(xù)加強(qiáng)支付服務(wù)宣傳推廣。

人民銀行給出的方案是“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”。即在大型商圈、機(jī)場(chǎng)、火車(chē)站等場(chǎng)所，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)加快推動(dòng)商戶(hù)開(kāi)通境外銀行卡的受理。移動(dòng)支付方面，將指導(dǎo)支付寶、財(cái)付通優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高綁卡效率，將外籍來(lái)華人員使用移動(dòng)支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計(jì)交易限額由1萬(wàn)美元提高到5萬(wàn)美元?！艾F(xiàn)金兜底”方面，人民銀行將綜合提升外幣兌換、ATM取現(xiàn)等方面工作。同時(shí)，針對(duì)現(xiàn)金支付找零的難點(diǎn)，要求商業(yè)銀行提供“零錢(qián)包”服務(wù)。

“比如300塊錢(qián)一個(gè)錢(qián)包，里面全是零鈔，無(wú)論是出租車(chē)司機(jī)還是餐館老板都可以去兌換，以方便找零?！睆埱嗨烧f(shuō)。針對(duì)老年人的“數(shù)字鴻溝”問(wèn)題，張青松表示，目前，主要移動(dòng)支付App均已進(jìn)行了適老化升級(jí)，通過(guò)簡(jiǎn)化流程、放大字體圖像、專(zhuān)線人工客服等多種方式，提升老年群體移動(dòng)支付服務(wù)體驗(yàn)。全國(guó)超過(guò)96%的銀行網(wǎng)點(diǎn)已推進(jìn)適老化改造，通過(guò)升級(jí)自助設(shè)備、設(shè)立老年客戶(hù)“綠色通道”“服務(wù)專(zhuān)區(qū)”等措施，便利老年群體辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

優(yōu)化支付服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，吹風(fēng)會(huì)上，各部門(mén)表示要綜合施策，合力營(yíng)造良好支付環(huán)境。國(guó)家外匯管理局表示，將繼續(xù)推動(dòng)更多外幣兌換機(jī)構(gòu)優(yōu)化外幣兌換服務(wù)。文化和旅游部表示，將進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)家4A級(jí)以上景區(qū)、國(guó)家級(jí)旅游度假區(qū)等建立受理移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金等所需的軟硬件設(shè)施。交通運(yùn)輸部表示，將加快普及網(wǎng)絡(luò)售票，提升交通出行支付便利性。國(guó)家發(fā)改委表示，將暢通投訴舉報(bào)渠道，依法懲處拒收現(xiàn)金行為，并按季度依法依規(guī)聯(lián)合公示相關(guān)行政處罰信息。

金融機(jī)構(gòu)多舉措同發(fā)力

打通堵點(diǎn)難點(diǎn)，銀行和支付機(jī)構(gòu)無(wú)疑是主力。記者了解到，在人民銀行2月29日召開(kāi)優(yōu)化支付服務(wù)推進(jìn)會(huì)后，行業(yè)各方已采取了一系列舉措。

中國(guó)銀聯(lián)3月5日表示，銀聯(lián)將聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方開(kāi)展“錦繡行動(dòng)2024”。銀聯(lián)將率先投入30億元資金，撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方共同投入資源，將資金用于餐飲（含老年助餐食堂）、文旅、賓館等重點(diǎn)場(chǎng)景布放受理終端、張貼受理標(biāo)識(shí)、宣傳推廣等，大規(guī)模改造與優(yōu)化線下刷卡、非接支付受理環(huán)境。該行動(dòng)將延續(xù)到2025年，目標(biāo)是打造“全域、全場(chǎng)景、全解決方案”，覆蓋全國(guó)41個(gè)重點(diǎn)城市、“食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)、學(xué)”等8大類(lèi)26個(gè)高頻支付場(chǎng)景，以及刷卡、掃碼、手機(jī)Pay、ATM取現(xiàn)等解決方案，推動(dòng)移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金等支付方式并行發(fā)展、相互補(bǔ)充。同時(shí)，將加強(qiáng)與其他銀行卡組織、清算機(jī)構(gòu)等各方合作，推動(dòng)互聯(lián)互通。加強(qiáng)與地方交通等部門(mén)溝通，優(yōu)化旅行通卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)，讓銀聯(lián)、銀行等各類(lèi)支付產(chǎn)品在各場(chǎng)景通用好用。

北京公共交通已實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付、現(xiàn)金支付等多種支付方式購(gòu)票出行。

螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官井賢棟在推進(jìn)會(huì)上表示，支付寶與中行、工行、網(wǎng)聯(lián)、境外錢(qián)包等合作，推出了外卡內(nèi)綁（支付寶App可以綁定境外銀行卡）和外包內(nèi)用（支持境外電子錢(qián)包掃支付寶二維碼）兩套移動(dòng)支付方案，有力保障了杭州亞運(yùn)會(huì)、上海進(jìn)博會(huì)等賽事展會(huì)。網(wǎng)聯(lián)清算公司也表示，將支持更多境內(nèi)主流錢(qián)包上線“外卡內(nèi)綁”，持續(xù)擴(kuò)大“外包內(nèi)用”的國(guó)家和地區(qū)覆蓋面；同時(shí)，積極開(kāi)展同境外金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，探索開(kāi)展與國(guó)際銀行卡組織的網(wǎng)絡(luò)對(duì)接；打造頭部支付機(jī)構(gòu)、主流收單銀行兩條境外錢(qián)包受理主渠道，推動(dòng)行業(yè)各方共享受理標(biāo)識(shí)、共建重點(diǎn)商圈，實(shí)現(xiàn)來(lái)華人員在重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)場(chǎng)景支付暢通無(wú)阻。

據(jù)了解，目前，支付寶和財(cái)付通等已經(jīng)引進(jìn)了13個(gè)境外電子錢(qián)包。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年已有將近400萬(wàn)入境人士使用了移動(dòng)支付，實(shí)際交易筆數(shù)超7000萬(wàn)筆、金額100余億元。

記者還從中行、工行等各大銀行了解到，各銀行統(tǒng)籌網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、代兌點(diǎn)等多個(gè)渠道，做優(yōu)、做精現(xiàn)金兜底保障，加大人民幣零錢(qián)包投放范圍，配備10元、5元、1元等小面額現(xiàn)鈔，解決來(lái)華人員換現(xiàn)金、取現(xiàn)金、用現(xiàn)金的問(wèn)題。同時(shí)，關(guān)注老年人用現(xiàn)習(xí)慣，持續(xù)做好整治拒收人民幣現(xiàn)金、反假貨幣等相關(guān)宣傳，提升現(xiàn)金服務(wù)便利度。