中國消費者報訊（記者聶國春）9月23日，銀保監(jiān)會公布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》明確，對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴(yán)重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

根據(jù)9項要素計分評級

根據(jù)《辦法》，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共九項，包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風(fēng)險(15%)、市場風(fēng)險(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(10%)、機構(gòu)差異化要素(5%)等。單項要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制后分6個級別，90分(含)至100分為1級，75分(含)至90分為2級，60分(含)至75分為3級，45分(含)至60分為4級，30分(含)至45分為5級，30分以下為6級。

監(jiān)管評級結(jié)果分為1—6級和S級，其中，1級進一步細(xì)分為A、B兩個檔次，2—4級進一步細(xì)分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1—6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

5、6級為高風(fēng)險機構(gòu)

《辦法》指出，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據(jù)。其中，評級結(jié)果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進行風(fēng)險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險;評級結(jié)果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

對于高風(fēng)險機構(gòu)，《辦法》要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動。例如，對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險惡化、蔓延，防止風(fēng)險隱患演變?yōu)閲?yán)重問題;而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴(yán)重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

動態(tài)調(diào)整評級結(jié)果

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時介紹，為確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規(guī)定實施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制。

在評級結(jié)果級別限制方面，對于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進行調(diào)整，限制評級結(jié)果的級別。

在評級結(jié)果動態(tài)調(diào)整方面，在年度評級之間，對于風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構(gòu)在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《中國消費者報》記者表示，限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制有助于增強評級的時效性和敏感度。但限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整的相關(guān)條款比較原則，彈性較大，應(yīng)進一步細(xì)化，提高嚴(yán)肅性和確定性，并建立被限定或被調(diào)整銀行的申訴機制。

銀保監(jiān)會指出，《辦法》的發(fā)布和實施，進一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評級的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)銀行完善風(fēng)險防控、筑牢全面風(fēng)險管理體系，有利于完善金融風(fēng)險預(yù)警和處置機制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，維護金融穩(wěn)定和國家金融安全。