中國消費者報報道(記者聶國春) 中國保險行業(yè)協(xié)會3月24日發(fā)布的《2020年中國保險行業(yè)銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)顯示，經(jīng)過近兩年的調(diào)整，銀保人身險業(yè)務(wù)2020年原保險保費收入回歸萬億規(guī)模，全年累計實現(xiàn)原保險保費收入1.01萬億元，較2019年增長12.6%。

作為中小保險公司的主要銷售渠道，銀保渠道在上世紀90年代中期傳入中國。2003年，監(jiān)管機構(gòu)允許一家銀行同時代理多家保險公司產(chǎn)品后，銀保渠道迅速成長為國內(nèi)最重要的保險銷售渠道之一。2017年，隨著行業(yè)回歸保障、萬能險規(guī)模受限等監(jiān)管環(huán)境的變化，銀保渠道開始呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。兩年調(diào)整后重回萬億規(guī)模，銀保渠道有哪些新特點?

期交業(yè)務(wù)顯著提升

根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2020年市場經(jīng)營主體穩(wěn)定，共有84家人身險公司開展銀保業(yè)務(wù)，占保險業(yè)協(xié)會人身保險會員公司總數(shù)的九成。

2020年，長期險新單原保險保費收入6120億元，同比增長4.3%。其中，新單期交原保險保費收入2249億元，同比增長10.9%;躉交原保險保費收入3871億元，同比增長0.9%?！秷蟾妗氛J為，政策推動銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，期交業(yè)務(wù)占比明顯提高，是去年銀保業(yè)務(wù)的一大特征。

隨著期交產(chǎn)品的快速增長，銀保業(yè)務(wù)品質(zhì)整體提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，參與交流的62家公司中有23家公司13個月繼續(xù)率處于95%以上水平，21家公司13個月繼續(xù)率集中在90%-95%檔，僅9家公司低于80%。

年金險和增額險成主流

從長期險的產(chǎn)品構(gòu)成來看，2020年壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)新單原保險保費收入6028億元，占全年新單原保險保費收入的98.5%。其中分紅壽險新單原保險保費收入3920億元，同比下降2.8%;普通壽險新單原保險保費收入2101億元，同比增長18.2%;健康險新單原保險保費收入92億元，同比增長77.4%?！秷蟾妗分赋?，從參與保險業(yè)協(xié)會銀行代理渠道數(shù)據(jù)交流的62家壽險公司報送的數(shù)據(jù)來看，2020年增額終身壽險和年金險產(chǎn)品占據(jù)期交產(chǎn)品年度銷量前十中的九席，已成為銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型主要的推動力之一。同時，躉交產(chǎn)品仍以分紅險和萬能險為主。

與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)整合加速

2020年，長期險新單原保險保費收入排名前十位的公司保費收入總和為3369億元，占全行業(yè)長期險新單原保險保費收入的比例由2019年的67%下降到55%。

在市場集中度下降的同時，2020年大型商業(yè)銀行及郵政儲蓄銀行的銀保業(yè)務(wù)仍然占據(jù)市場主導(dǎo)地位，但市場份額明顯下降?！秷蟾妗凤@示，由于銀保業(yè)務(wù)在提升客戶經(jīng)營價值和客戶經(jīng)理收入等方面具有的獨特價值，越來越多的銀行開始重視銀保業(yè)務(wù)，其中股份制商業(yè)銀行成為業(yè)務(wù)迅速增長的主力軍。很多銀行與保險公司尤其是財產(chǎn)險公司開展深層次合作和創(chuàng)新，使得股份制商業(yè)銀行的期交業(yè)務(wù)及財產(chǎn)險業(yè)務(wù)得到快速增長。

值得注意的是，近年來，銀保渠道來自于銀行電子銀行、網(wǎng)上銀行、官網(wǎng)、官微等互聯(lián)網(wǎng)平臺的保費比重越來越高，傳統(tǒng)銀保經(jīng)營模式開始運用數(shù)據(jù)分析、用戶畫像等技術(shù)推進精準營銷，打通網(wǎng)站、微信、APP等服務(wù)平臺，提升服務(wù)效率和質(zhì)量。尤其是新冠肺炎疫情的出現(xiàn)，促使商業(yè)銀行和保險公司共同加快了線上化營銷模式的探索，傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“線下轉(zhuǎn)線上，網(wǎng)點轉(zhuǎn)線上”的明顯趨勢，與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)渠道融合趨勢明顯。