中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)浙商銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“浙商銀行”)日前發(fā)布公告稱,該行獲準(zhǔn)籌建浙銀理財(cái)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“浙銀理財(cái)”)。因金融監(jiān)管總局的批復(fù)日期為2023年12月29日,故浙銀理財(cái)成為2023年唯一一家獲批籌建的銀行理財(cái)子公司,也是第12家由股份制銀行設(shè)立的理財(cái)子公司。
金融監(jiān)管研究院研究員王雪薇表示,浙銀理財(cái)是金融監(jiān)管總局成立后重啟理財(cái)公司批復(fù)的第一家理財(cái)子公司。至此,12家股份行均設(shè)立了理財(cái)子公司,銀行理財(cái)子公司數(shù)量也增至32家,成為我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)的重要力量。
中小銀行或?qū)⒊蔀榕普瞻l(fā)放重點(diǎn)
早在2020年11月,浙商銀行即發(fā)布公告稱,該行擬出資20億元,全資設(shè)立浙銀理財(cái),持股比例為100%,以上事項(xiàng)最終以有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)為準(zhǔn)。
時(shí)隔3年,浙商銀行收到《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于籌建浙銀理財(cái)有限責(zé)任公司的批復(fù)》(金復(fù)〔2023〕506號(hào))。根據(jù)該批復(fù),浙商銀行獲準(zhǔn)籌建浙銀理財(cái),并在籌建工作完成后提交開業(yè)申請(qǐng)。
據(jù)了解,在資產(chǎn)管理新規(guī)要求打破理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付后,多家銀行開始申請(qǐng)?jiān)O(shè)立理財(cái)子公司。2018年12月,原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行設(shè)立理財(cái)子公司。2019年6月,建信理財(cái)在深圳開業(yè),成為國(guó)內(nèi)首批開業(yè)的銀行理財(cái)子公司。
記者梳理發(fā)現(xiàn),目前國(guó)內(nèi)已有31家銀行理財(cái)子公司正式開業(yè),包括國(guó)有6大行、11家股份行、8家城商行、1家農(nóng)商行旗下的理財(cái)子公司以及5家中外合資理財(cái)公司。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員姜玲表示,浙銀理財(cái)?shù)墨@批籌建意味著全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)均已獲理財(cái)子公司牌照。在監(jiān)管部門重啟牌照發(fā)放后,中小銀行或?qū)⒊蔀榻酉聛淼呐普瞻l(fā)放重點(diǎn)。
記者了解到,此前天津銀行、廣州農(nóng)商銀行、齊魯銀行、成都銀行、西安銀行、廣東順德農(nóng)商行等10余家銀行計(jì)劃設(shè)立全資理財(cái)子公司。河南、湖北等多地也發(fā)文表示,支持地方法人銀行設(shè)立理財(cái)子公司。
在姜玲看來,2023年以來,理財(cái)子公司成立的腳步明顯放緩。因此,在銀行理財(cái)市場(chǎng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中,短期內(nèi)監(jiān)管部門或?qū)凑铡俺墒煲患遥O(shè)一家”原則,保持平穩(wěn)的牌照發(fā)放節(jié)奏。
理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額超八成
隨著理財(cái)子公司數(shù)量擴(kuò)容,全國(guó)性銀行的理財(cái)規(guī)模逐步轉(zhuǎn)至理財(cái)子公司,后者的理財(cái)規(guī)模在理財(cái)市場(chǎng)中份額占比逐年提升。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示,2023年末全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品最新存續(xù)規(guī)模為263666.41億元,銀行理財(cái)子公司整體規(guī)模為224961.43億元,占全市場(chǎng)規(guī)模的85.32%,理財(cái)子公司的“主力軍”地位已愈發(fā)鞏固。
記者梳理發(fā)現(xiàn),在2023年6月末理財(cái)規(guī)模普遍下降的情況下,部分理財(cái)公司仍然實(shí)現(xiàn)了逆風(fēng)翻盤,增長(zhǎng)幅度由高到低排序分別為蘇銀理財(cái)、青銀理財(cái)、交銀理財(cái)、光大理財(cái)、信銀理財(cái)、南銀理財(cái)、平安理財(cái)。截至2023年6月末,理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模排名前3的是招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái),均為股份行理財(cái)子公司。
浙商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的加入,將使得理財(cái)規(guī)模繼續(xù)增加。據(jù)了解,近年來浙商銀行相繼推出了“升鑫贏”“涌薪”等凈值型理財(cái)系列產(chǎn)品。截至2023年6月末,浙商銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為1764.37億元,
浙商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次浙銀理財(cái)獲批籌建,是推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離,引導(dǎo)社會(huì)資金活水灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新起點(diǎn)。設(shè)立理財(cái)子公司、補(bǔ)齊牌照短板,有利于更好地整合業(yè)務(wù)資源、豐富理財(cái)產(chǎn)品體系,更好地滿足客戶多樣化金融需求。
在普益標(biāo)準(zhǔn)研究員崔盛悅看來,浙銀理財(cái)?shù)募尤?,為理?cái)公司群體注入了新的活力,意味著理財(cái)子公司將繼續(xù)擴(kuò)容,行業(yè)格局將變得更加復(fù)雜多樣,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇。
規(guī)范業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品是關(guān)鍵
理財(cái)子公司設(shè)立的初衷是為了打破剛兌,2022年以來,銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了多次破凈潮,從而引發(fā)投資者的贖回潮,2023年上半年理財(cái)規(guī)模下降明顯,2023年下半年受業(yè)績(jī)修復(fù)影響,理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模才有所回升。
理財(cái)子公司該如何破局?崔盛悅認(rèn)為,理財(cái)子公司可以從以下幾方面入手。理財(cái)子公司需要深入了解客戶的投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo),以便開發(fā)出更符合客戶個(gè)性化需求的產(chǎn)品,為客戶提供定制化理財(cái)方案;積極探索產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì),目前有部分理財(cái)子公司從產(chǎn)品投資策略、費(fèi)率收取以及兌付方式等多方面入手,創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì),獲取更多市場(chǎng)投資紅利,提升客戶體驗(yàn)感;強(qiáng)化品牌特色,打造差異性產(chǎn)品線,理財(cái)子公司可以根據(jù)自身的品牌定位和優(yōu)勢(shì),推出與品牌特色相符合的產(chǎn)品,同時(shí)結(jié)合產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、底層資產(chǎn)配置策略、流動(dòng)性等特征,打造差異化產(chǎn)品線,以滿足不同偏好投資者的需求。
除了增強(qiáng)公司投研能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力,崔盛悅認(rèn)為,規(guī)范理財(cái)子公司業(yè)務(wù)、加強(qiáng)投資者教育也至關(guān)重要。
對(duì)此,監(jiān)管部門已開展行動(dòng)。2023年10月,中郵理財(cái)因7項(xiàng)違規(guī)事由收到340萬元罰單、 工銀理財(cái)則因8項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰710萬元。2023年11月,興銀理財(cái)因8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰合計(jì)1240萬元,刷新了理財(cái)子公司的被罰紀(jì)錄。據(jù)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),理財(cái)子公司成立以來,目前已有8家理財(cái)子公司公司被監(jiān)管部門處罰,僅2023年就有5家理財(cái)子公司被監(jiān)管部門處罰,罰金累計(jì)高達(dá)2875萬元。
專家表示,在當(dāng)前防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求下,未來監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)子公司的業(yè)務(wù)規(guī)范將更加嚴(yán)格。
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