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斬斷電詐“資金鏈” 守護(hù)群眾“錢袋子”
2023-08-17 15:49 本文來源:中國消費者報•中國消費網(wǎng) 作者:張文章

中國消費者報報道(記者張文章)“注銷網(wǎng)貸額度”“消除不良征信記錄”“手續(xù)簡單放款快,下載軟件就能辦”……隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及,電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙層出不窮,消費者稍不留神就容易落入陷阱。為筑牢防范電信詐騙防線,今年,人民銀行福州中心支行啟動“2023年福建省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙‘資金鏈’治理提質(zhì)增效攻堅行動”,從落實反詐金融職責(zé)、強化技術(shù)防控能力等六方面,進(jìn)一步織密織牢金融行業(yè)風(fēng)險防控網(wǎng),維護(hù)良好金融生態(tài)。截至8月初,福建省涉案賬戶數(shù)量同比下降33.8%、緊急凍結(jié)涉詐資金57.7億元、返還群眾損失2.4億元。

筑牢防詐“最后一道防線”

如今,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已形成了產(chǎn)業(yè)化利益鏈條,涉及“人員鏈”“信息鏈”“技術(shù)鏈”“資金鏈”等多個環(huán)節(jié),對其進(jìn)行打擊治理是一場整體戰(zhàn)、持久戰(zhàn)。

行動中,福州中心支行成立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理工作專班,整合行業(yè)內(nèi)各業(yè)務(wù)部門資源,協(xié)同打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”,推動反詐工作日?;?、長效化、機制化;及時向轄內(nèi)銀行機構(gòu)發(fā)布《福建省可疑賬戶管控解控工作指南》,對賬戶存量排查和誤控解控工作的精準(zhǔn)性、規(guī)范性和時效性提出指引。

柜面服務(wù)是“資金鏈”環(huán)節(jié)反詐的重要窗口,服務(wù)人員在接待客戶過程,通過客戶突然修改密碼、巨額資金匯入陌生賬戶等異常舉動“嗅到”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的氣息,及時對客戶進(jìn)行善意提醒?!岸嗵澚四銈兗皶r勸阻,不然我就上當(dāng)受騙了!”消費者汪先生感激地說道。原來,汪先生接到冒充檢察機關(guān)的電話,稱其醫(yī)保賬戶有異常,要其在對方發(fā)送的“中國人民檢察網(wǎng)”上填寫銀行卡號及余額。汪先生因忘記密碼,便前往銀行網(wǎng)點辦理密碼修改業(yè)務(wù)。網(wǎng)點工作人員了解相關(guān)情況后,意識到汪先生可能遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,便提醒其不要填寫信息,同時將其銀行卡進(jìn)行臨時性“不收不付”控制,并立即通知片區(qū)民警前來網(wǎng)點勸阻。最終,警銀聯(lián)動“雙重勸阻”機制成功避免了汪先生上當(dāng)受騙。

銀行營業(yè)部幫助消費者識破一起貸款詐騙行為。資料圖片

今年以來,工商銀行福建省分行所轄營業(yè)窗口成功攔截多起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。5月8日,工行寧德啟航支行幫助客戶識破一起“檢察院視頻發(fā)送通緝令誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬“詐騙行為;5月23日,工行泉州永春支行營業(yè)部幫助客戶識破一起貸款詐騙行為;6月5日,工行德化瓷都支行幫助客戶識破一起“投資”“解凍”詐騙行為……銀行營業(yè)窗口以實際行動,筑牢防詐

的“最后一道防線”,守護(hù)了消費者的資金安全。

遏制涉詐“資金鏈”轉(zhuǎn)移

據(jù)了解,當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪高發(fā)多發(fā),作案手段變化快、迷惑性強、防范難度大,詐騙窩點加速向境外轉(zhuǎn)移,有組織犯罪特征日趨明顯。從涉案資金轉(zhuǎn)移手法看,主要分為三個環(huán)節(jié):一是收款環(huán)節(jié),買賣、租借銀行卡收取詐騙資金,不法分子通過購買、租用他人實名開立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金;二是轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié),賬戶層層嵌套、資金多方劃轉(zhuǎn);三是變現(xiàn)環(huán)節(jié),通過刷卡取現(xiàn)、虛構(gòu)交易等方式實現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移變現(xiàn)。

據(jù)福州中心支行負(fù)責(zé)人介紹,在行動中,該行著手?jǐn)?shù)據(jù)治理、優(yōu)化服務(wù)等措施推進(jìn)涉詐“資金鏈”治理,提升打擊治理實效。為解決“資金鏈”治理工作中各部門信息互通的堵點難點,福州中心支行指導(dǎo)重點銀行機構(gòu)接入福州市反詐中臺,通過“臨時性資金保護(hù)和風(fēng)險信息指令接收、處置及反饋”的閉環(huán)管理,實現(xiàn)銀行機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)與反詐中臺對接,自動接收并處理風(fēng)險信息,有效地提升了風(fēng)險處置效率,并進(jìn)一步探索通過金融數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)協(xié)同、聯(lián)合建模,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)治理合力。同時,積極改造福建省銀政通系統(tǒng),上線“一號通查”功能,實現(xiàn)風(fēng)險信息共查共享,以“紅黃綠”三色標(biāo)識新開戶個人的參考風(fēng)險等級;新增“取現(xiàn)可疑線索”共享功能,實現(xiàn)異常取現(xiàn)信息及時在全省銀行機構(gòu)間共享,高效防范取現(xiàn)風(fēng)險。

為解決群眾銷戶難問題,福州中心支行開展個人賬戶線上銷戶試點,組織推動轄內(nèi)5家銀行機構(gòu)通過手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道提供個人賬戶銷戶服務(wù),實現(xiàn)“一趟不用跑”辦理銷戶相關(guān)所有業(yè)務(wù)。截至目前,已累計銷戶12135戶,大大節(jié)省了群眾銷戶的“跑辦成本”和賬戶管理成本,有效地降低了“閑置賬戶”涉詐風(fēng)險,從源頭遏制涉詐“資金鏈”轉(zhuǎn)移。此外,協(xié)調(diào)公安機關(guān)依托“福建警方防騙咨詢熱線”微信公眾號開設(shè)“管控申訴及進(jìn)度查詢”入口,健全涉詐“兩卡”人員管控懲戒申訴機制,實現(xiàn)申訴進(jìn)度隨時查。今年以來,已為12977人提供賬戶解控服務(wù)。

為精準(zhǔn)挽損護(hù)民生,此次專項行動聯(lián)合多部門探索建立精準(zhǔn)資金保護(hù)機制,對公安機關(guān)移送的高風(fēng)險潛在受害人及時實施保護(hù)性止付、延遲支付等臨時性資金保護(hù)措施,多渠道、多方位預(yù)警勸阻,如發(fā)送預(yù)警短信、手機銀行彈窗提示、暫停非柜面渠道交易等,以打贏與詐騙分子的“搶錢”戰(zhàn)。據(jù)福州中心支行負(fù)責(zé)人介紹,近期,該行聯(lián)合福建省公安廳出臺“高風(fēng)險受騙人員臨時性資金通訊保護(hù)”措施,對公安部門移送的高風(fēng)險受騙人員疑似被騙轉(zhuǎn)賬銀行賬戶采取48小時保護(hù)性止付,該措施實施以來,已成功攔截6.4萬筆疑似涉詐交易,預(yù)估挽損1.4億元,有效地避免了6.1萬名群眾上當(dāng)受騙。

針對非柜面渠道支付、取現(xiàn)、收單等重點風(fēng)險業(yè)務(wù),此次專項行動結(jié)合前期發(fā)現(xiàn)的涉案賬戶風(fēng)險特征,要求金融機構(gòu)深挖風(fēng)險防控薄弱環(huán)節(jié),落實《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》對于業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險評估的相關(guān)要求,提升可疑取現(xiàn)應(yīng)對能力,完善手機實名核驗,規(guī)范收單業(yè)務(wù)管理,加強中介機構(gòu)管理,守牢守好治理防線。

滴灌式科普“飛”入百姓家

隨著人工智能的迅猛發(fā)展,詐騙團(tuán)伙不斷翻新手段,讓人防不勝防。4月20日,福州的郭先生因詐騙團(tuán)伙使用了AI換臉技術(shù),10分鐘內(nèi)被騙430萬元,事后在警銀合作下止付攔截336.84萬元。7月23日,福州市民陳先生因接到一個自稱是某平臺客服人員的FaceTime視頻通話,被對方以“消除白條不良征信記錄”為由,受邀加入視頻會議、登錄“某銀行征信中心”網(wǎng)站并輸入個人重要信息及驗證碼,導(dǎo)致銀行卡內(nèi)的錢款被轉(zhuǎn)移。

電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙的頻發(fā),讓金融知識普及刻不容緩。福州中心支行印發(fā)專題普法宣傳方案,通過條文解讀、技能防范、以案說法等形式,為2100多萬名群眾開展“滴灌式”精準(zhǔn)普法,營造了濃厚的反詐識詐氛圍。6月,福州中心支行策劃開展“普及金融知識 守住‘錢袋子’”線上宣傳活動,聚焦“一老一小”、新市民等重點人群,累計推出兒童節(jié)、高考、父親節(jié)、端午節(jié)特別版推文,新市民、老年人專享版推文,高考畢業(yè)季旅行小游戲,特教學(xué)生線上金融畫展,反詐動漫視頻等十三期宣傳作品,讓金融知識科普更有廣度、更具精度、更富溫度,有效地提升了群眾的自我保護(hù)意識、金融技能和素養(yǎng)。

金融機構(gòu)提醒消費者警惕“AI換臉”詐騙。資料圖片

福建各地金融機構(gòu)細(xì)分宣傳受眾群體,量身定制反詐宣傳內(nèi)容。在龍巖,金融機構(gòu)靈活利用鄉(xiāng)村大喇叭,用客家話向村民普法;在泉州,金融機構(gòu)用老年人看得懂、聽得進(jìn)的閩南特色木偶劇拍攝反詐視頻,提升群眾反詐意識;在莆田,人民銀行莆田市中心支行創(chuàng)新建設(shè)反詐主題超市,打造場景式反詐陣地,如在便利店商品物架上設(shè)置“可樂我要冰闊樂,不聽不信不轉(zhuǎn)賬”“香醋生抽鮮魚露,醫(yī)保詐騙是套路”等各式各樣、詼諧幽默的反詐宣傳提示語,讓反詐宣傳實實在在“飛”入尋常百姓生活中。

反詐宣傳進(jìn)超市。資料圖片

責(zé)任編輯:張林保