中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春) 9月10日，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東和深圳銀保監(jiān)局，以及廣東、深圳證監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)正式啟航。“‘跨境理財(cái)通’試點(diǎn)為大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個(gè)人跨境投資開(kāi)辟了新的通道，將進(jìn)一步便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，推進(jìn)粵港澳三地居民生活深度融合。”人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在啟動(dòng)儀式上表示，試點(diǎn)啟動(dòng)后，內(nèi)地金融管理部門(mén)將和港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在信息共享、投資者保護(hù)等方面密切協(xié)作，共同為試點(diǎn)的平穩(wěn)運(yùn)行提供政策支持和保障。

那么，什么是“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)?它將為粵港澳三地居民提供哪些金融服務(wù)?

內(nèi)地9市居民可跨境理財(cái)

“跨境理財(cái)通”是我國(guó)繼開(kāi)通QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)、基金互認(rèn)、滬港通、深港通、債券通等服務(wù)后的又一項(xiàng)金融開(kāi)放舉措，是繼股票和債券后，第三類通過(guò)內(nèi)地和香港互聯(lián)互通機(jī)制實(shí)現(xiàn)的跨境投資品類。“當(dāng)前，內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品收益率對(duì)港澳居民有較大的吸引力，內(nèi)地居民也希望多元化配置資產(chǎn)，大灣區(qū)居民跨境配置理財(cái)產(chǎn)品的需求比較強(qiáng)烈。”人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)蘇赟指出，《實(shí)施細(xì)則》的發(fā)布正當(dāng)其時(shí)，為便利大灣區(qū)居民跨境投資、打造優(yōu)質(zhì)生活圈提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。

據(jù)了解，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)包含“北向通”和“南向通”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，港澳投資者和大灣區(qū)內(nèi)地投資者可通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行購(gòu)買(mǎi)對(duì)方銀行銷售的合格投資產(chǎn)品。其中，南向通指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買(mǎi)港澳銀行銷售的投資產(chǎn)品。

根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，開(kāi)展南向通業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者應(yīng)具有完全民事責(zé)任能力、具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在9市連續(xù)繳納社保(或個(gè)稅)滿5年、具有2年以上投資經(jīng)歷且最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元(或者家庭金融凈資產(chǎn)在200萬(wàn)元以上)。同時(shí)，應(yīng)使用自有資金購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品，不得募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資。

蘇赟介紹說(shuō)，無(wú)論是北向通，還是南向通，投資者在購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品時(shí)均需在投資產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)地開(kāi)立投資戶，在資金匯出地開(kāi)立匯款戶，投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。為最大限度地提高投資者業(yè)務(wù)辦理效率，“跨境理財(cái)通”支持線上簽約、代理見(jiàn)證開(kāi)戶、線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、遠(yuǎn)程購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，基本能實(shí)現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。

投資額度方面，北向通跨境資金凈流入額上限和南向通跨境資金凈流出額上限均不超過(guò)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定1500億元人民幣;單個(gè)投資者投資額度為100萬(wàn)元人民幣。

“為幫助內(nèi)地投資者把控境外投資風(fēng)險(xiǎn)，‘跨境理財(cái)通’試點(diǎn)業(yè)務(wù)對(duì)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行了設(shè)定，還設(shè)定了投資者適當(dāng)性要求和個(gè)人投資限額。”人民銀行深圳市中心支行行長(zhǎng)邢毓靜說(shuō)。

記者了解到，“跨境理財(cái)通”將使用人民幣作為跨境匯劃和結(jié)算貨幣，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成，不占用個(gè)人年度結(jié)售匯5萬(wàn)美元的額度。

金融機(jī)構(gòu)積極備戰(zhàn)試點(diǎn)

根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，“跨境理財(cái)通”自細(xì)則發(fā)布之日起30日后生效。隨著“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開(kāi)閘進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，大灣區(qū)內(nèi)不少內(nèi)外資銀行積極備戰(zhàn)，從系統(tǒng)、產(chǎn)品、投資者保護(hù)工作等方面進(jìn)行準(zhǔn)備。

招商銀行相關(guān)人士對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，招行業(yè)務(wù)平臺(tái)搭建已基本就緒，能夠通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)匯劃和封閉管理，有效保障客戶的資金安全和匯款路徑的透明高效。同時(shí)，該行積極做好優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品儲(chǔ)備，精選了期限多樣、市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)異的理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，滿足客戶不同需求。

建設(shè)銀行則對(duì)線下線上“跨境理財(cái)通”簽約交易流程進(jìn)行了創(chuàng)新突破。例如，支持港澳客戶通過(guò)電子銀行渠道進(jìn)行理財(cái)通簽約、投資戶開(kāi)立、賬戶自動(dòng)綁定;支持內(nèi)地客戶通過(guò)內(nèi)地建行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行南向通代理見(jiàn)證開(kāi)戶簽約;支持客戶通過(guò)電子銀行渠道進(jìn)行理財(cái)通匯款、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)贖回、查詢等操作。

恒生銀行(中國(guó))方面表示，預(yù)計(jì)在“跨境理財(cái)通”開(kāi)通初期可為南向通客戶提供超過(guò)140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場(chǎng)的基金、債券、港幣及外幣存款產(chǎn)品。

建立糾紛解決機(jī)制確保投資者權(quán)益

粵港澳大灣區(qū)面積僅占我國(guó)總面積的1%，人口占比5%，卻創(chuàng)造了全國(guó)12%的 GDP，是全球財(cái)富最集中、最富裕的城市群之一，高凈值人群比較集中，財(cái)富管理需求較大。

不過(guò)，港澳和內(nèi)地在金融管理、法律法規(guī)等方面存在較大差異。投資者在購(gòu)買(mǎi)跨境理財(cái)產(chǎn)品時(shí)發(fā)生買(mǎi)賣糾紛，該如何解決呢?“考慮到三地法律制度不同，投資者消費(fèi)習(xí)慣有差異，在業(yè)務(wù)試點(diǎn)中我們加強(qiáng)了與香港、澳門(mén)金融管理部門(mén)的協(xié)調(diào)合作，強(qiáng)化信息共享，建立糾紛解決機(jī)制，共同夯實(shí)投資者權(quán)益保護(hù)基礎(chǔ)，確保大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)能獲得最大程度的權(quán)益保護(hù)。”蘇赟說(shuō)。

據(jù)了解，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)投資者保護(hù)工作按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，分別遵循內(nèi)地和港澳有關(guān)法律制度，由業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地金融管理部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

人民銀行深圳市中心支行行長(zhǎng)邢毓靜舉例說(shuō)，當(dāng)某個(gè)港澳投資者在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生糾紛爭(zhēng)議的時(shí)候，投資者可以通過(guò)內(nèi)地代銷銀行，協(xié)調(diào)內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人協(xié)商處理，也可以向其所在地的金融管理部門(mén)或者代銷銀行總行投訴，還可以請(qǐng)求大灣區(qū)內(nèi)地金融消費(fèi)者、投資者保護(hù)等金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解，向內(nèi)地仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或直接起訴。

招行相關(guān)人士也告訴記者，該行未來(lái)將與港澳地區(qū)合作銀行共同建立投資者保護(hù)合作與協(xié)商機(jī)制，并按屬地管理原則構(gòu)建客戶權(quán)益保護(hù)實(shí)施方案。

“跨境理財(cái)通”大事記

2019年2月印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》首次提出，擴(kuò)大香港與內(nèi)地居民和機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境投資的空間，穩(wěn)步擴(kuò)大兩地居民投資對(duì)方金融產(chǎn)品的渠道。

2020年5月，人民銀行等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的 《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》進(jìn)一步提出，探索建立跨境理財(cái)通機(jī)制，支持大灣區(qū)內(nèi)地居民購(gòu)買(mǎi)港澳銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，以及港澳居民購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品。

2020年6月，人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門(mén)金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

2021年5月，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則公開(kāi)征求意見(jiàn)。

2021年9月10日，粵港澳三地同時(shí)公布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)自細(xì)則發(fā)布后30日正式生效。