中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者 聶國(guó)春)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)與中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“社科院人口所”)7月6日聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)顯示，中度和重度失能老人在護(hù)理保障方面面臨較大的缺口，應(yīng)加強(qiáng)基本保險(xiǎn)或商業(yè)保險(xiǎn)的作用，通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制來(lái)減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)，滿(mǎn)足老年人對(duì)專(zhuān)業(yè)護(hù)理服務(wù)的潛在需求。

　　作為2020年“7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”系列發(fā)布成果之一，《報(bào)告》以23個(gè)已開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的城市為調(diào)查框架，居住于當(dāng)?shù)刂鞒菂^(qū)的60歲及以上老年人和30-59歲成年人兩個(gè)人群為調(diào)查對(duì)象，系統(tǒng)分析了老年人生活活動(dòng)能力、失能老人“護(hù)理服務(wù)群像”、成年人對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知偏差及護(hù)理規(guī)劃意愿等問(wèn)題，為政府、相關(guān)金融行業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈等各領(lǐng)域了解老年人服務(wù)需要，預(yù)測(cè)成年人養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求，精準(zhǔn)定位相關(guān)政策及發(fā)展策略提供參考。

　　《報(bào)告》顯示，調(diào)查地區(qū)有4.8%老年人處于日?；顒?dòng)能力重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%。基本自理能力的衰弱也伴隨著獨(dú)立生活能力的退化。依賴(lài)程度最嚴(yán)重的老年人占比達(dá)25.4%，即有四分之一的老人需要得到全方位的照料。

　　不同失能狀態(tài)的老年人呈現(xiàn)出較為復(fù)雜的護(hù)理服務(wù)需求。對(duì)于中度及重度失能老人，子女、親屬等非專(zhuān)業(yè)人員是主要的服務(wù)供給者，但服務(wù)中心隨失能程度的加重逐漸朝專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。對(duì)重度失能老人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老院或老年公寓的重要性顯著加強(qiáng)。

　　中度及重度失能老人均面臨較大的服務(wù)缺口和保障缺口。服務(wù)供給不足集中在協(xié)助服藥、壓瘡護(hù)理、心理咨詢(xún)等醫(yī)療護(hù)理服務(wù)方面，日常生活服務(wù)相對(duì)過(guò)剩。在費(fèi)用支出方面，個(gè)人籌資水平較高，老人的支付意愿也遠(yuǎn)低于實(shí)際支付水平，保險(xiǎn)保障、尤其是商業(yè)保險(xiǎn)的作用亟待提高。

　　《報(bào)告》還發(fā)現(xiàn)66%受訪成年人對(duì)自身失能風(fēng)險(xiǎn)持過(guò)于樂(lè)觀的態(tài)度，低估了未來(lái)的護(hù)理需要。超過(guò)一半的成年人認(rèn)為必須在年輕時(shí)就進(jìn)行護(hù)理規(guī)劃，但更多人認(rèn)為規(guī)劃的執(zhí)行十分困難。護(hù)理規(guī)劃重要性和可行性之間的這一矛盾反映在商業(yè)人身保險(xiǎn)配置組合上：與失能風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在各類(lèi)商業(yè)人身險(xiǎn)中的購(gòu)買(mǎi)率最低。

　　此外，《報(bào)告》分析了成年人“以房換護(hù)理”的態(tài)度——“出售或抵押房產(chǎn)來(lái)支付護(hù)理服務(wù)費(fèi)用”。約三分之一的成年人愿意接受“以房換護(hù)理”模式，表明以住房資產(chǎn)為基礎(chǔ)的各類(lèi)金融產(chǎn)品、包括保險(xiǎn)產(chǎn)品將有很大的發(fā)展空間。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)邢煒會(huì)長(zhǎng)指出，保險(xiǎn)業(yè)要積極響應(yīng)《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》中有關(guān)“打造高質(zhì)量為老服務(wù)和產(chǎn)品供給體系”的號(hào)召，建立跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)工作機(jī)制，做好經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、服務(wù)能力、產(chǎn)品供給、標(biāo)準(zhǔn)體系等方面的基礎(chǔ)建設(shè)，找準(zhǔn)保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的定位，更好地服務(wù)于養(yǎng)老服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　社科院人口所張車(chē)偉所長(zhǎng)表示，目前全國(guó)已有幾十個(gè)城市啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但是，中國(guó)面臨未富先老的巨大挑戰(zhàn)，高質(zhì)量的長(zhǎng)期照護(hù)體系需要處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，如何更好地發(fā)揮社會(huì)力量和商業(yè)保險(xiǎn)在長(zhǎng)期照護(hù)體系中的作用。

　　針對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，《報(bào)告》提出了四點(diǎn)發(fā)展建議：一是加強(qiáng)以“重預(yù)防、多層次、強(qiáng)保障”為特點(diǎn)的養(yǎng)老體系建設(shè)頂層設(shè)計(jì);二是抓痛點(diǎn)、補(bǔ)缺口，有針對(duì)性地加強(qiáng)護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)建設(shè);三是宣傳改變認(rèn)知、政策鼓勵(lì)行動(dòng)，提升成年人養(yǎng)老及護(hù)理規(guī)劃能力;四是找準(zhǔn)“以房養(yǎng)老”在養(yǎng)老普惠金融中的定位，擴(kuò)大發(fā)展空間。