中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）2月19日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）?！对u(píng)級(jí)辦法》從公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和信息科技管理等6項(xiàng)評(píng)級(jí)要素對(duì)汽車金融公司進(jìn)行評(píng)級(jí)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級(jí)和S級(jí)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需給予更高程度的監(jiān)管關(guān)注。

金融監(jiān)管總局表示，《評(píng)級(jí)辦法》的發(fā)布和實(shí)施，有利于提升汽車金融公司分類監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，引導(dǎo)汽車金融公司堅(jiān)守專營(yíng)專業(yè)消費(fèi)信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購(gòu)車消費(fèi)多元化金融服務(wù)需要。

消保工作等列入評(píng)級(jí)要素

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，截至2022年年末，全國(guó)有25家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9891.95億元，零售貸款余額為7852.58億元，全國(guó)零售貸款車輛655.44萬(wàn)輛，其中新車貸款車輛為600.91萬(wàn)輛，幫助消費(fèi)者進(jìn)一步降低了購(gòu)車資金壓力，滿足更多購(gòu)車需求。

根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，汽車金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理等6個(gè)部分，由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。評(píng)級(jí)結(jié)果的滿分為100分，分值權(quán)重分別為公司治理（10%）、資本管理（10%）、風(fēng)險(xiǎn)管理（35%）、專業(yè)服務(wù)能力（20%）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（15%）、信息科技管理（10%）。

《評(píng)級(jí)辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集與汽金公司評(píng)級(jí)相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映汽金公司的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況。相關(guān)信息包括但不限于市場(chǎng)準(zhǔn)入信息，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，公司治理、數(shù)據(jù)治理、案件管理、防范非法集資等專項(xiàng)監(jiān)管信息，汽金公司有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計(jì)報(bào)告、信訪和違法舉報(bào)信息及其他重要內(nèi)外部信息等。各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專業(yè)判斷確定，評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)按照指標(biāo)權(quán)重匯總形成，評(píng)級(jí)綜合得分按照各評(píng)級(jí)要素權(quán)重匯總形成。

《評(píng)級(jí)辦法》明確，金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)按照該辦法規(guī)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分方法，根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，對(duì)汽車金融公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)和復(fù)評(píng)。金融監(jiān)管總局對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核，確定被評(píng)級(jí)汽車金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果，并將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果反饋各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。

分類監(jiān)管提升監(jiān)管質(zhì)效

按照《評(píng)級(jí)辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級(jí)和S級(jí)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大。其中1—3級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次。汽車金融公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，直接劃分為5級(jí)。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的汽車金融公司經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

《評(píng)級(jí)辦法》明確，金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)汽車金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定汽車金融公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，并督促汽車金融公司對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改并上報(bào)整改落實(shí)情況。

例如，對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的汽車金融公司，以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主。監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的汽車金融公司為高風(fēng)險(xiǎn)公司，其經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，資產(chǎn)質(zhì)量快速劣變，可能或已經(jīng)出現(xiàn)對(duì)外債務(wù)逾期，風(fēng)險(xiǎn)外溢趨勢(shì)明顯，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益或金融市場(chǎng)穩(wěn)定，則按照高風(fēng)險(xiǎn)非銀機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的有關(guān)要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助。

“綜合評(píng)價(jià)不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，將不同的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的汽車金融公司，限制開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利于有效控制對(duì)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)說(shuō)。

提升服務(wù)助力汽車消費(fèi)

除了控制對(duì)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)級(jí)結(jié)果的另一大運(yùn)用在于引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，提升汽車金融公司的專業(yè)服務(wù)能力。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，評(píng)級(jí)內(nèi)容專設(shè)“專業(yè)服務(wù)能力”評(píng)級(jí)要素，就在于突出強(qiáng)化汽車金融公司專業(yè)能力建設(shè)的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)汽車金融公司堅(jiān)守專營(yíng)專業(yè)消費(fèi)信貸功能，豐富汽車消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購(gòu)車消費(fèi)多元化金融服務(wù)需要，進(jìn)一步釋放汽車消費(fèi)潛力、擴(kuò)大內(nèi)需。

根據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)、2級(jí)的汽車金融公司，除開(kāi)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，經(jīng)批準(zhǔn)可以開(kāi)展專項(xiàng)業(yè)務(wù)（包括：發(fā)行資本工具；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；套期保值類業(yè)務(wù)；金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)）。監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的汽車金融公司，可以開(kāi)展除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。而監(jiān)管評(píng)級(jí)為4、5級(jí)的汽車金融公司，則在不同程度上被限制開(kāi)展一些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，為了釋放汽車消費(fèi)潛力，金融監(jiān)管總局于2023年7月修訂發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》，擴(kuò)大了汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務(wù)商貸款等業(yè)務(wù)。同時(shí)，大幅提升了汽車金融公司的出資人門檻，拓寬了融資渠道。

“2022年中國(guó)新車市場(chǎng)金融滲透率已達(dá)58%，二手車市場(chǎng)的金融滲透率為38%，汽車金融也已成為金融市場(chǎng)的重要組成部分?！敝袊?guó)銀行研究院研究員葉懷斌表示，《汽車金融公司管理辦法》和《評(píng)級(jí)辦法》等一系列新規(guī)的頒布實(shí)施，有利于推動(dòng)汽車金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，有利于支持和擴(kuò)大汽車消費(fèi)，提升中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。