中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春文/攝）11月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息稱，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》）《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》等規(guī)定，中國(guó)人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局審查批準(zhǔn)“萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“萬事網(wǎng)聯(lián)”）提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)。這是繼連通公司之后，中國(guó)第二家合資銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)獲批。

“隨著連通公司、萬事網(wǎng)聯(lián)兩家合資公司正式獲批牌照，我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)開放進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，這將在客觀上推動(dòng)我國(guó)境內(nèi)支付清算市場(chǎng)更好地遵從國(guó)際規(guī)則、提高服務(wù)水平、防控金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

銀行卡支付清算機(jī)構(gòu)迎新

據(jù)中國(guó)人民銀行介紹，萬事網(wǎng)聯(lián)公司于2023年11月17日收到中國(guó)人民銀行核發(fā)的銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，該公司為萬事達(dá)公司（MasterCard）與網(wǎng)聯(lián)清算有限公司在中國(guó)境內(nèi)共同發(fā)起設(shè)立的合資公司。

企業(yè)信用信息顯示，萬事網(wǎng)聯(lián)成立于2019年6月，股權(quán)結(jié)構(gòu)為萬事達(dá)卡亞太持股50%、萬事達(dá)卡國(guó)際持股1%、網(wǎng)聯(lián)科技有限公司持股49%。

記者了解到，2020年2月，萬事網(wǎng)聯(lián)公司獲批籌備，原本應(yīng)在一年籌備期內(nèi)完成并依法定程序向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開業(yè)，但受到疫情、國(guó)際形勢(shì)等多方影響，該公司的籌備期實(shí)際上超過三年。獲得開業(yè)行政許可后，萬事網(wǎng)聯(lián)公司可在我國(guó)境內(nèi)授權(quán)成員機(jī)構(gòu)發(fā)行和受理“萬事達(dá)”品牌的人民幣銀行卡。

在銀行卡交易過程中，清算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)異地跨行的信息交換、資金清算等工作。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國(guó)共開立銀行卡96.21億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.50%，人均持有銀行卡6.81張。2022年全年，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易4519.45億筆，金額1011.94萬億元。

此前，中國(guó)人民銀行僅發(fā)放了中國(guó)銀聯(lián)、連通公司兩張支付清算牌照。隨著萬事網(wǎng)聯(lián)的加入，年交易額達(dá)千萬億元的銀行卡清算市場(chǎng)迎來變局。

消費(fèi)者將很快迎來萬事達(dá)卡人民幣銀行卡。

金融對(duì)外開放將更進(jìn)一步

萬事達(dá)卡是全球第二大支付組織，發(fā)行了超過33億張銀行卡，在全球擁有超過1億個(gè)受理點(diǎn)。此次萬事網(wǎng)聯(lián)獲批開業(yè)，萬事達(dá)卡成為繼美國(guó)運(yùn)通后落地中國(guó)清算市場(chǎng)的第二家國(guó)際卡組織。

2020年，中國(guó)人民銀行在審查通過萬事網(wǎng)聯(lián)公司籌備申請(qǐng)時(shí)就公開表示，批準(zhǔn)萬事網(wǎng)聯(lián)公司銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)，是中國(guó)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放、深化金融供給側(cè)改革的又一具體反映。

董希淼告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，銀行卡清算組織運(yùn)營(yíng)模式已成為全球銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主流模式，且全球市場(chǎng)呈現(xiàn)高度集中的寡頭壟斷格局。2015年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《決定》后，我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)迎來全面對(duì)外開放。而在我國(guó)國(guó)內(nèi)，非銀行支付機(jī)構(gòu)已在事實(shí)上涉足跨行清算。為整治這一違規(guī)行為，2017年8月，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)聯(lián)清算有限公司的成立，標(biāo)志著我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算進(jìn)入新階段，同時(shí)也為銀行卡清算市場(chǎng)對(duì)外開放創(chuàng)造了更好的市場(chǎng)環(huán)境。2020年6月，連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司獲得中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，成為首家獲得國(guó)內(nèi)銀行卡清算牌照的外卡組織，并于同年8月正式開業(yè)運(yùn)營(yíng)。

“我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)的開放標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放進(jìn)入了金融基礎(chǔ)設(shè)施開放的新階段。”董希淼認(rèn)為，我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)開放將以境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立合資企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)等多種形式展開，未來也不排除境內(nèi)中資機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)的可能性，銀行卡清算市場(chǎng)即將迎來百花齊放的局面。

中國(guó)人民銀行表示，下一步將繼續(xù)遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進(jìn)銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入工作，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，持續(xù)完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

消費(fèi)者將有更多支付選擇

據(jù)了解，在萬事網(wǎng)聯(lián)獲批之前，萬事達(dá)卡只能在國(guó)內(nèi)發(fā)行雙幣卡或單標(biāo)美元卡、歐元卡等外幣銀行卡。在獲批后，萬事達(dá)卡就可以與銀行合作發(fā)行單一標(biāo)識(shí)的萬事達(dá)卡人民幣銀行卡，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)和境外使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。

獲批當(dāng)日，萬事網(wǎng)聯(lián)公開表示，公司將盡快向市場(chǎng)推出萬事達(dá)品牌人民幣銀行卡，鋪設(shè)全渠道收單網(wǎng)絡(luò)，支持持卡人在境內(nèi)外超過1億家商戶消費(fèi)。萬事網(wǎng)聯(lián)將積極構(gòu)建安全、便捷和數(shù)智化的支付新生態(tài)，成為中國(guó)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展道路上的生力軍。

“萬事網(wǎng)聯(lián)將致力于為消費(fèi)者、成員機(jī)構(gòu)、商戶、公共部門和所有合作伙伴提供一流的創(chuàng)新支付解決方案，并期待與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和業(yè)界同仁一道，為中國(guó)支付生態(tài)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。”萬事網(wǎng)聯(lián)董事長(zhǎng)、萬事達(dá)卡國(guó)際聯(lián)席總裁凌海說。

網(wǎng)聯(lián)清算有限公司同日也表示，將繼續(xù)支持萬事網(wǎng)聯(lián)獲牌開業(yè)后的各項(xiàng)工作，助力萬事網(wǎng)聯(lián)為消費(fèi)者提供高水平支付解決方案。相信萬事網(wǎng)聯(lián)會(huì)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)各方一道，為支付市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

對(duì)此，長(zhǎng)期跟蹤銀行卡市場(chǎng)的李先生表示，牌照問題解決的是轉(zhuǎn)接清算的難題，其實(shí)是“發(fā)卡-受理-轉(zhuǎn)接清算”鏈條的最后一環(huán)。不過，在人均持有近7張銀行卡的當(dāng)下，萬事達(dá)卡要如何促動(dòng)銀行發(fā)卡以及用戶用卡，才是破局的關(guān)鍵。

在博通咨詢金融分析師王蓬博看來，萬事網(wǎng)聯(lián)建設(shè)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)等還需要較長(zhǎng)的準(zhǔn)備時(shí)間，短期內(nèi)不會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)造成影響。同時(shí)，當(dāng)前移動(dòng)支付格局也十分穩(wěn)定，且國(guó)內(nèi)消費(fèi)者更多已經(jīng)習(xí)慣于手機(jī)端賬戶支付，短時(shí)間內(nèi)對(duì)移動(dòng)支付行業(yè)的影響有限。

不過，董希淼認(rèn)為，如果萬事網(wǎng)聯(lián)公司推出萬事達(dá)卡人民幣銀行卡，將進(jìn)一步豐富境內(nèi)金融消費(fèi)者的支付選擇。畢竟，與此前萬事達(dá)發(fā)行的雙幣種信用卡相比，在境外刷單幣卡可省去貨幣兌換的手續(xù)，也節(jié)省相關(guān)費(fèi)用。