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《2023年基民理財行為及投教偏好調(diào)研報告》發(fā)布:超七成受訪者基金收益未達預期
2023-05-17 09:43 本文來源:中國消費者報•中國消費網(wǎng) 作者:聶國春

中國消費者報報道(記者聶國春)“一買就跌、一賣就漲”,基金持有人(以下簡稱基民)的這一感受在過去一年尤為明顯。2023年5月15日是第五個“全國投資者保護宣傳日”。當日,“一年一度投教嘉年華”活動在杭州舉行,清華大學金融科技研究院和螞蟻財富聯(lián)合發(fā)布《2023年基民理財行為及投教偏好調(diào)研報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》顯示,77%的受訪者認為自己的基金投資收益未達預期,近七成的受訪者表示非常需要投資平臺提供理財服務(wù)幫助。圍繞“基金賺錢基民不賺錢”的焦點議題,業(yè)內(nèi)專家指出,各方應(yīng)共同發(fā)力,加強投資者教育力度,助力提升中國投資者理財投資收益。

小瑜哥是一名理財博主,在“一年一度投教嘉年華”現(xiàn)場,他向某基金公司基金經(jīng)理張圣賢當面求教:“為什么基民往往一買就跌、一賣就漲?”

張圣賢表示,大部分有這種感覺的投資者買的都是熱門板塊,波動性本身就會比較高。大家急著追漲,遇到波動后又很難堅持持有,導致追漲殺跌。這種情況可以通過分散配置、增加把握市場熱點的概率,來降低組合整體的波動率。他補充道,基民的這種感受背后也有“確認偏誤”的心理在作用,投資者會不斷強化自己買后跌、賣后漲的時刻,選擇性地回憶、搜集論據(jù)來支撐自己的想法。
這種收益體感確實與實際情況存在偏差。《報告》顯示,近三年和近五年基金平均年化凈值增長率分別達到了21.38%和14.87%。與之對應(yīng)的基民平均年化收益率分別為18.31%、10.35%。

清華大學金融科技研究院副院長張曉燕分析認為,選品、持有時長、配置情況等會影響基民的收益體感。在用戶行為因素中,“持有基金不夠好”“交易時點不合適”“資產(chǎn)配置不均衡”成為影響收益率因素前三名。

對于收益體感不高的原因,基民也有一定的認識。《報告》顯示,超過78%的受訪者認為選好品、科學配置、長期持有都是健康的投資行為,有助于提升收益率。53%的人認為這三類行為同時具備更重要。

為了提升理財能力,近七成受訪者表示非常需要投資平臺提供理財服務(wù)幫助,六成受訪者每周期望花1—5個小時學習投資理財知識。風險承受能力較高的受訪者,學習投資理財知識的意愿更高。

對此,張曉燕指出,提升投資收益,個人投資者應(yīng)該逐步培養(yǎng)健康的投資行為,財富管理行業(yè)要通過金融科技為投資者提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)品質(zhì),提供更加豐富和容易接受的投資者教育。

各大財富管理機構(gòu)的創(chuàng)新玩法正在讓投資者教育更有趣、有料。記者在“一年一度投教嘉年華”中的投教集市看到,理財健康度分數(shù)PK玩法、資產(chǎn)配置模擬游戲、找出正確的投資觀點等攤位擠滿了人群。據(jù)悉,此次投教集市有近萬名杭州市民參與。

市民參與投教集市活動。聶國春/攝

“用戶還是需要感同身受的陪伴?!蔽浵佖敻桓笨偨?jīng)理鄭艷蘭說,圍繞用戶行為,螞蟻財富在產(chǎn)品全鏈路展開陪伴式投資者教育。例如,打造用戶專屬的投教基地,構(gòu)建用戶彼此投教的社區(qū),在產(chǎn)品購買前后進行點對點的知識滲透,推出“理財分”等投教工具等。

“我們設(shè)計的游戲里融入了理財詐騙和錯誤的投資理念,讓市民通過游戲來辨別,在此過程中發(fā)現(xiàn)不少老年人會誤信‘大師薦股課’,后續(xù)會加大相關(guān)的投教宣傳力度。”投教集市上,一位投教基地工作人員表示。

責任編輯:李佳榕