中國消費者報報道(記者聶國春)去年以來,金融管理部門加大金融支持?jǐn)U大內(nèi)需的力度,推動金融機(jī)構(gòu)、汽車金融企業(yè)、消費金融公司等提升金融服務(wù)能力,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展前提下豐富大宗消費金融產(chǎn)品。一系列金融促消費政策的出臺落地,進(jìn)一步激發(fā)了消費潛力,對擴(kuò)大內(nèi)需、鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好勢頭具有積極意義。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清近日表示,將當(dāng)期總收入最大可能地轉(zhuǎn)化為消費和投資,是經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵,金融服務(wù)大有可為。
促消費成效初顯
2月28日,江蘇銀保監(jiān)局出臺10項舉措,助力江蘇省經(jīng)濟(jì)率先好轉(zhuǎn)。其中,優(yōu)化消費領(lǐng)域金融服務(wù)排在第二位。
江蘇銀保監(jiān)局要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理增加消費信貸投放,加大消費類綜合金融服務(wù)減費讓利力度。保險公司要結(jié)合消費場景提供更多個性化保險保障服務(wù),推廣旅行意外險、旅行社責(zé)任險、食品安全責(zé)任險、營業(yè)中斷險等險種。要主動對接各地消費節(jié)等活動,優(yōu)化文體、娛樂和旅游等場景的消費金融服務(wù),促進(jìn)服務(wù)消費擴(kuò)容提質(zhì)。要提升金融對綠色節(jié)能家電、新能源汽車等大宗商品消費的支持促進(jìn)作用,助推實物消費提檔升級。要積極探索新市民專屬信貸和保險產(chǎn)品,不斷豐富農(nóng)村消費金融產(chǎn)品和服務(wù),助力培育發(fā)展新型消費。要因城施策落實好差別化住房信貸政策,支持符合條件的城市階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限,大力支持居民首套房和其他改善性購房需求。要強(qiáng)化以客戶為中心的理念,做好個人住房貸款金融服務(wù)。
此前一周,人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融促消費工作十條措施》,從金融支持居民住房消費,擴(kuò)大汽車及餐飲文旅消費,創(chuàng)新新興消費業(yè)態(tài)金融服務(wù),優(yōu)化消費金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,做好促消費的支付、保險與數(shù)字人民幣服務(wù)5個方面,切實為福建省促消費工作提供強(qiáng)有力的金融支撐。
重慶銀保監(jiān)局也在2月20日會同重慶市金融監(jiān)管局、重慶市商務(wù)委印發(fā)《金融支持消費恢復(fù)助力擴(kuò)大內(nèi)需若干措施》,統(tǒng)籌引導(dǎo)轄區(qū)金融資源,推進(jìn)消費上臺階。
在金融促消費政策的引導(dǎo)下,各金融機(jī)構(gòu)通過降惠讓利、豐富產(chǎn)品供給等手段,精準(zhǔn)發(fā)力,推動消費回暖。
以汽車金融為例,上汽通用汽車金融推出多款金融分期產(chǎn)品,減輕消費者購車的單次付款壓力,助力通用、五菱等品牌汽車銷售。長安汽車金融自去年6月起開展“長安金融購車億享消費節(jié)”活動,面向集團(tuán)整車全品牌新車客戶發(fā)放最高2688元的金融促銷券,當(dāng)月累計發(fā)放規(guī)模就高達(dá)1.1億元。
據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會汽車金融專業(yè)委員會不完全統(tǒng)計,2022年1—6月,全國汽車金融公司累計發(fā)放汽車經(jīng)銷商貸款3603.98億元,支持批發(fā)車輛超163.34萬臺,為產(chǎn)業(yè)持續(xù)供血;累計發(fā)放汽車零售貸款2709.87億元,支持汽車零售約303.22萬臺,占去年上半年全國新車銷量的四分之一。
新市民金融助力
“我們每天開車十幾個小時,精神緊張、壓力大,政府給我們買了‘安新?!?,為我們撐起了一把‘安心傘’?!痹谡憬瓬刂菔袕氖戮W(wǎng)約車服務(wù)的張師傅拿著“新業(yè)態(tài)就業(yè)群體•共富安新保”保險手冊感慨道。據(jù)了解,2022年,建設(shè)銀行溫州分行、太保產(chǎn)險溫州分公司協(xié)同當(dāng)?shù)厝肆ι绫>郑餐怨嫘问较?000余名新業(yè)態(tài)就業(yè)的新市民贈送了21.4億元保額的人身意外險保障。
這是金融服務(wù)新市民的一個縮影。2022年3月4日,人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》,金融機(jī)構(gòu)支持新市民產(chǎn)品服務(wù)正式拉開帷幕。《中國消費者報》記者從銀保監(jiān)會了解到,針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求,銀行保險機(jī)構(gòu)跑步“入局”。截至目前,已推出超3萬個專屬金融產(chǎn)品,交出了一份沉甸甸的為民答卷。
以住房為例。作為全國外來人口第一大省的廣東,新市民人數(shù)超過4000萬人,其中大部分人選擇租房居住。截至2022年末,廣東住房租賃(含保障性租賃住房)貸款余額超700億元,同比增長50%以上,金融支持住房供給力度持續(xù)加大。在山東青島,農(nóng)業(yè)銀行向新入城購置房產(chǎn)的農(nóng)村戶籍新市民發(fā)放“農(nóng)民安家貸”按揭貸款4.63億元,共同借款人范圍擴(kuò)大到兄弟姐妹,借款人年齡由最高70周歲延長至最高不超過75周歲。
面對新市民多樣化的金融需求,各消費金融公司也通過客群細(xì)分、渠道整合、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等技術(shù)創(chuàng)新舉措,為新市民群體提供差異化的金融服務(wù)。據(jù)了解,中原消費金融除了推出主打線上小額借貸的中原消費金融APP,還針對就業(yè)吸納能力較強(qiáng)的小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)基地、園區(qū)中的客戶群體,推出主打線下大額的APP。
讓新市民放心消費,提升保險保障是其中重要一環(huán)。在河南,多家保險機(jī)構(gòu)推出了無戶籍、年齡和職業(yè)限制的“務(wù)工無憂”綜合保險,為進(jìn)城務(wù)工人員及其家庭成員提供風(fēng)險保障;針對高校學(xué)生,還制定了專屬實習(xí)期意外險、責(zé)任險方案,2022年累計為2780家次職業(yè)院校提供581億元風(fēng)險保障。
北京大學(xué)普惠金融與法律監(jiān)管研究基地副主任顧雷教授在接受《中國消費者報》記者采訪時表示,新市民金融不僅滿足了新市民多樣化消費需求,而且擴(kuò)大了以新場景、新服務(wù)為特點的“新型消費”,暢通了共同富裕之路,有效提振了國內(nèi)消費市場發(fā)展。
維護(hù)金融消費者權(quán)益
國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2022年全年我國社會消費品零售總額439733億元,下降0.2%。2023年,金融業(yè)該怎么發(fā)力促消費呢?
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為,促進(jìn)居民消費離不開就業(yè)和收入改善,因此,金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)落實好已出臺的一攬子紓困、穩(wěn)增長政策和接續(xù)措施,暢通物流和促進(jìn)有效供給,促進(jìn)房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展,優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù),支持社會領(lǐng)域加快補(bǔ)短板。
除了加大對消費服務(wù)市場主體的紓困支持,顧雷表示,金融機(jī)構(gòu)要圍繞養(yǎng)老、家政、健康信息和網(wǎng)絡(luò)綠色、旅游休閑、教育、文化、體育、農(nóng)村等新消費領(lǐng)域,加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,滿足不同客戶多樣化的消費信貸需求。優(yōu)化場景消費貸款服務(wù),提高個人消費信貸便利性。同時,為新畢業(yè)大學(xué)生、進(jìn)城務(wù)工人員、新引進(jìn)人才以及社會低收入群體提供普惠型小額消費信貸服務(wù),讓數(shù)量龐大的新市民能夠有錢消費。此外,金融機(jī)構(gòu)要主動對接連鎖商貿(mào)流通企業(yè)、大型商超、電子商務(wù)平臺、物流公司下沉農(nóng)村地區(qū),提供專項助農(nóng)資金支持,加大中長期涉農(nóng)貸款投放,讓更多農(nóng)戶、涉農(nóng)機(jī)構(gòu)、農(nóng)村個體工商戶敢貸、能貸和愿貸,逐步提升農(nóng)村地區(qū)消費指數(shù)。
“要嚴(yán)格規(guī)范金融產(chǎn)品銷售管理,強(qiáng)化風(fēng)險提示和信息披露,大力整治虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、霸王條款等問題,依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全,守護(hù)好廣大人民群眾錢袋子,讓廣大消費者能放心消費?!鳖櫪渍f。
記者注意到,2023年,金融監(jiān)管部門積極出臺了一系列監(jiān)管政策,涉及降低金融利率水平、發(fā)行金融債券、消費者權(quán)益保護(hù)三大方面。目前,各項消費貸產(chǎn)品利率下行進(jìn)入“3”時代,降低了消費信貸成本,有效促進(jìn)消費增長。汽車金融公司、消費金融公司通過發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、小額信貸等方式,建立了多元化融資渠道,有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)惠及更多消費者。
銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一步,銀保監(jiān)會將督促銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費信貸,鼓勵保險機(jī)構(gòu)為各類消費場景提供個性化的保險保障產(chǎn)品。同時,繼續(xù)做好新市民金融服務(wù),創(chuàng)新符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品,激發(fā)重點消費領(lǐng)域活力。
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