中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）2021年12月28日，相互寶發(fā)布公告表示，為更長(zhǎng)遠(yuǎn)地保護(hù)所有成員權(quán)益，經(jīng)過(guò)慎重思考和討論，將于2022年1月28日24時(shí)停止運(yùn)行。

自2021年初開始，美團(tuán)互助、水滴互助、輕松互助等10家互助平臺(tái)陸續(xù)宣布關(guān)停。如今，相互寶宣布關(guān)停，意味著在中國(guó)發(fā)展了10年的網(wǎng)絡(luò)互助謝幕。

官宣：后續(xù)分?jǐn)偨鹩善脚_(tái)承擔(dān)

公示信息顯示，相互寶目前還有7500萬(wàn)成員。對(duì)于相互寶參與者而言，最為關(guān)注的還是費(fèi)用問(wèn)題。自公告之日起至2022年1月28日關(guān)停之前，相互寶還面臨3次分?jǐn)偅^(guò)渡期內(nèi)的分?jǐn)偨鹩烧l(shuí)來(lái)付？

相互寶公告顯示，自公告之日起，成員不再參與互助分?jǐn)偅ㄓ诠嫒湛劭畹姆謹(jǐn)偨鸺?022年1月的兩期分?jǐn)偨?，全部由相互寶平臺(tái)承擔(dān)。

公告同時(shí)顯示，關(guān)停前不幸患病成員，仍可自初次確診之日起180天內(nèi)（含180天）繼續(xù)向相互寶平臺(tái)申請(qǐng)互助。相互寶平臺(tái)將根據(jù)現(xiàn)有互助規(guī)則審核，審核通過(guò)的互助金全部由相互寶平臺(tái)承擔(dān)，無(wú)需成員分?jǐn)偂?/p>

分析：網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)集體謝幕

“十年生死兩茫?！?用來(lái)形容網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)，也很貼切。

2011年，國(guó)內(nèi)誕生了第一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)“抗癌公社”，開啟了網(wǎng)絡(luò)互助在我國(guó)發(fā)展的時(shí)代。之后兩年內(nèi)，有數(shù)百家自稱網(wǎng)絡(luò)互助的平臺(tái)成立。野蠻生長(zhǎng)必然帶來(lái)一系列亂象，例如資金池、剛性兌付承諾等問(wèn)題。

2016年起，監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行了專項(xiàng)整治，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)數(shù)量從頂峰時(shí)期的300多家減少到僅剩7家。

2018年10月，相互寶上線，并創(chuàng)新性地提出“實(shí)名制”“先保障后分?jǐn)偂薄盁o(wú)資金沉淀”等模式，使得網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)受到網(wǎng)民青睞。數(shù)據(jù)顯示，上線僅一年，相互寶參與用戶就超過(guò)1億。其中，近六成成員來(lái)自三線及以下城市。

相互寶模式的“成功”，吸引了美團(tuán)、360、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)入這一領(lǐng)域。然而，網(wǎng)絡(luò)互助的局限性使其始終沒(méi)能成為主流保障模式。2020年8月，百度旗下燈火互助關(guān)停，拉開了互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)退場(chǎng)的序幕。

2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》一文，文中點(diǎn)名相互寶和水滴互助，稱其“會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)”。監(jiān)管口徑的變化促使網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)加速出清。2021年，美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助、360互助、小米互助等互助平臺(tái)相繼宣布關(guān)停。隨著相互寶這個(gè)最大的互助計(jì)劃宣布關(guān)停，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)在經(jīng)歷10年發(fā)展后，開始集體落幕。

“保險(xiǎn)持牌經(jīng)營(yíng)是已經(jīng)確定的，網(wǎng)絡(luò)互助作為類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種，雖然風(fēng)險(xiǎn)可控，但一直是監(jiān)管空白，獲得牌照遙遙無(wú)期。加之網(wǎng)絡(luò)互助的商業(yè)模式單一，僅靠管理費(fèi)維持運(yùn)營(yíng)，對(duì)各家公司的商業(yè)意義也越來(lái)越小?！彼伪ｋU(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，內(nèi)外部因素交織，使得網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的關(guān)停成為必然。

建議：轉(zhuǎn)投低門檻保險(xiǎn)產(chǎn)品

在水滴保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人看來(lái)，網(wǎng)絡(luò)互助是類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，優(yōu)點(diǎn)是門檻低，但保障水平和商業(yè)保險(xiǎn)相比有差距。隨著百萬(wàn)醫(yī)療、惠民保等普惠保險(xiǎn)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)互助的“性價(jià)比”優(yōu)勢(shì)越來(lái)越小。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的市場(chǎng)教育，網(wǎng)絡(luò)互助啟蒙用戶保險(xiǎn)意識(shí)的使命已經(jīng)完成?，F(xiàn)在關(guān)停，一方面有利于保險(xiǎn)行業(yè)更規(guī)范地運(yùn)營(yíng)；另一方面，也為普惠保險(xiǎn)的進(jìn)一步滲透提供了很好的契機(jī)。

記者注意到，普惠保險(xiǎn)的興起對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)帶來(lái)了不小的沖擊。與網(wǎng)絡(luò)互助相比，各地推出的“惠民?！蓖侗ｉT檻非常低，一般在當(dāng)?shù)赜嗅t(yī)保即可購(gòu)買，年保費(fèi)在數(shù)十元到百元不等，多數(shù)低于相互寶2020年90.56元的分?jǐn)偨痤~。而且，“惠民?！卑偃f(wàn)元的保額也遠(yuǎn)高于相互寶。更重要的是，政府的信用背書和正規(guī)保險(xiǎn)公司的參與，使得“惠民?！笨焖偻卣沟饺珖?guó)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年，相互寶幾乎每個(gè)月都有200多萬(wàn)人選擇退出互助。與此同時(shí)，“惠民保”在全國(guó)遍地開花。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月21日，已經(jīng)有58家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在27個(gè)省區(qū)市參與了超過(guò)100個(gè)城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，項(xiàng)目總參保人數(shù)超過(guò)7000萬(wàn)。其中，上海惠民保項(xiàng)目“滬惠?！眳⒈Ｈ藬?shù)突破739萬(wàn)人，創(chuàng)下城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)首年參保人數(shù)新紀(jì)錄。

那么，關(guān)停后的相互寶成員該如何做好風(fēng)險(xiǎn)保障？相互寶建議，成員可根據(jù)自身需求自主選擇適合的保障產(chǎn)品作為全新保障方案。

“相比而言，商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管明確、運(yùn)營(yíng)更成熟，轉(zhuǎn)投保險(xiǎn)產(chǎn)品是用戶更好的選擇。”南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)教授對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者說(shuō)。