《中國消費者報》記者從深圳市消委會了解到,從2020年下半年開始,深圳市消委會針對賬單分期、現金分期兩項信用卡分期業(yè)務,模擬消費者的消費場景對10家銀行(中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、中國民生銀行)官網及手機APP展示的公開信息是否存在信息告知不明晰的情形,先后進行了兩次深入調查,主要發(fā)現三大問題:實際年化費率以及撤銷分期、提前還款規(guī)定等重要信息披露不完善;提前還款一次性收取剩余的所有各期手續(xù)費,即消費者即便提前還清分期本金,也需負擔剩余手續(xù)費;存在“免利息”“手續(xù)費比例不隨分期期數的增長而提高”等引人誤解的宣傳。
隨后,深圳市消委會聯合中國銀行保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局、深圳市銀行業(yè)消費者權益保護促進會就以上問題召開情況通報會,督促10家銀行對相應問題進行整改。10家銀行高度重視相關問題并立即開展自查工作,經由各家銀行總行批準,向深圳市消委會提供了實質性書面反饋意見。
據介紹,目前10家銀行已就三大問題全面完成整改,加強了實際年化費率等重要信息的披露;取消了提前還款一次性收取剩余所有各期手續(xù)費的規(guī)定;刪除了“免利息”等引人誤解的宣傳語。
中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行等完善了官網信用卡分期業(yè)務實際年化費率的披露;中國銀行、中國建設銀行、中信銀行、中國民生銀行等完善了撤銷分期、提前還款規(guī)則等重要信息的披露。
中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行針對消費者提前還款,由原先一次性須收取剩余所有各期手續(xù)費,修改為免收剩余手續(xù)費或僅收取一定比例違約金;中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國民生銀行刪除了“免利息”“手續(xù)費比例不隨分期期數的增長而提高”等容易引起消費者誤解的宣傳語。
深圳市消委會負責人表示,此次銀行業(yè)在全國范圍內對信用卡分期問題進行的全面整改,具有監(jiān)督領域聚焦、整改效果顯著、惠及范圍廣泛三大亮點。深圳市消委會主要聚焦銀行信用卡分期業(yè)務的消費者知情權問題,并通過調查監(jiān)督其中問題,同時聯合監(jiān)管部門和行業(yè)協會共同發(fā)力,讓10家銀行就三類問題全面完成整改,整改結果惠及到全國信用卡消費者。
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理性辦理信用卡分期業(yè)務
深圳市消委會提醒消費者,辦理信用卡分期業(yè)務時,應注意以下三點:
充分理解分期業(yè)務收費標準。銀行對信用卡分期業(yè)務通常會收取一定的利息或手續(xù)費(統(tǒng)稱為息費),消費者如遇銀行宣傳信用卡分期“免利息”,應清楚了解其具體含義。消費者辦理分期業(yè)務時應重點關注銀行披露的折算后的實際年化費率,以了解分期業(yè)務真實成本。
特別關注時限、費用等與自身有重大利害關系的條款。例如,消費者辦理分期業(yè)務時應特別注意分期業(yè)務的撤銷規(guī)則、提前還款規(guī)則等重要條款,盡可能選擇條款清晰、條款對自身更有利的銀行辦理分期業(yè)務。
理性選擇分期業(yè)務,合理負債。消費者辦理分期業(yè)務時,應仔細閱讀涉及手續(xù)費、違約金計算等合同條款,綜合自身還款能力,理性選擇適合自身條件的分期業(yè)務。必要時可向銀行詢問確認,過程中注意保存證據,以備后續(xù)維權之需。