中國消費者報報道（記者聶國春）疫情的沖擊改變了原有的生活、購物、消費等方式，網(wǎng)絡直播成為時下帶貨的熱門渠道。在此背景下，保險行業(yè)也開始做出嘗試，不少行業(yè)高管、保險專家走進網(wǎng)絡直播間宣傳保險知識，為保險產(chǎn)品代言。

　　不過，與普通商品相比，保險產(chǎn)品看不見摸不著，且具有極強的專業(yè)性。因此，在肯定這一營銷新趨勢的同時，與之相伴的合規(guī)風險隱患引起了監(jiān)管部門的重視。近日，北京銀保監(jiān)局向轄內(nèi)保險企業(yè)下發(fā)了《關于保險網(wǎng)絡直播和短視頻風險提示的通知》(以下簡稱《通知》)，為保險直播帶貨立規(guī)矩。

　　直播帶“保”隱患多

　　因為形式新穎多樣，短視頻、直播帶貨等互聯(lián)網(wǎng)銷售新模式在傳統(tǒng)的保險圈內(nèi)備受關注。目前，各保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)以及保險機構(gòu)的從業(yè)人員通過網(wǎng)絡直播和短視頻等方式開展保險營銷宣傳、銷售等行為日益普遍。

　　記者在采訪中了解到，保險網(wǎng)絡直播和短視頻涉及多個主體，包括發(fā)布主體，如抖音、快手、淘寶、微信等網(wǎng)絡平臺;通過網(wǎng)絡平臺或借助直播軟件等制作發(fā)布短視頻或開展網(wǎng)絡直播活動的各類機構(gòu)和個人等運營主體;以及保險短視頻、直播內(nèi)容中的主播主體，包括保險機構(gòu)從業(yè)人員、明星、知名主播等互動人群。同時，保險網(wǎng)絡直播和短視頻涉及多種銷售模式，包括提供可點擊的網(wǎng)絡鏈接直接投保、線上引流到線下銷售場景轉(zhuǎn)化等方式。

　　不過，簡單的一場“保險直播秀”，僅靠創(chuàng)新形式還遠遠不夠，帶貨人的專業(yè)度、資質(zhì)等至關重要。北京銀保監(jiān)局在指引制定過程中發(fā)現(xiàn)保險直播帶貨潛在的違法違規(guī)風險較多——有的保險機構(gòu)混淆線上線下保險業(yè)務進行監(jiān)管套利，有的保險短視頻、直播主體不具有合法資質(zhì)，有的保險短視頻、直播內(nèi)容存在誤導宣傳。

　　三大指引規(guī)范直播

　　針對這些問題，北京銀保監(jiān)局表示，保險機構(gòu)應當按照“實質(zhì)重于形式”的原則，區(qū)分不同情形，嚴格落實保險法律法規(guī)和規(guī)范性文件要求。

　　首先，嚴格區(qū)分保險短視頻、直播業(yè)務形式?！锻ㄖ访鞔_，開展保險短視頻、直播銷售活動，消費者可以通過視頻提供的投保鏈接自主完成在線投保的，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應當符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的有關規(guī)定。如果保險機構(gòu)及其從業(yè)人員通過在網(wǎng)絡平臺注冊賬號等方式，發(fā)布普及保險知識或產(chǎn)品測評等內(nèi)容的短視頻，引導消費者私信聯(lián)絡并完成線下保險銷售的，應符合所屬渠道類型及相關保險產(chǎn)品銷售的監(jiān)管要求。此外，直播時組織所屬從業(yè)人員邀請潛在消費群體參與，由從業(yè)人員對接并完成線下保險銷售的，應符合相關產(chǎn)品銷售管理有關規(guī)定。同時，直播內(nèi)容參照產(chǎn)品說明會管理，并留存直播錄像。

　　其次，嚴格規(guī)范保險短視頻、直播有關主體?！锻ㄖ分赋?，保險機構(gòu)可以建立自營網(wǎng)絡平臺，開展保險短視頻、直播等形式的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務活動。自建自營網(wǎng)絡平臺應當嚴格落實互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管有關規(guī)定，進行信息披露，做到集中運營、統(tǒng)一管理。所屬分支機構(gòu)及其保險從業(yè)人員個人通過短視頻、直播等方式開展的營銷宣傳活動，應當按照《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》要求，確保營銷宣傳信息合規(guī)準確。此外，保險機構(gòu)應充分識別和分析合作方的保險短視頻、直播運營模式，不得委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，不得以信息技術費用、推廣費用、咨詢費用等名義變相支付保險銷售傭金。

　　最后，嚴格管理保險短視頻、直播相關內(nèi)容?！锻ㄖ芬?，保險機構(gòu)通過保險短視頻、直播方式進行互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳的，應當符合《保險法》等法律法規(guī)和規(guī)范性文件要求，不得出現(xiàn)不實陳述或誤導性描述，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承擔損失等。第三方網(wǎng)絡平臺以短視頻、直播等形式為保險機構(gòu)提供宣傳服務的，宣傳內(nèi)容應經(jīng)保險公司審核，并對宣傳內(nèi)容的真實性、準確性和合規(guī)性承擔相應責任。此外，為避免出現(xiàn)保險公司與保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡平臺等相混淆的情況，直播內(nèi)容應規(guī)范使用機構(gòu)簡稱。同時，不得違反規(guī)定以打折、紅包、抽獎等形式變相給予保險合同約定以外的利益。

　　多地開展排查整治

　　在發(fā)布《通知》的同時，北京銀保監(jiān)局還部署轄內(nèi)各保險機構(gòu)開展自查自糾和整改。按照“實質(zhì)重于形式”的原則，于7月底前完成自查。

　　記者了解到，今年以來，已有多地銀保監(jiān)局陸續(xù)出手整治保險直播亂象。6月1日，河北銀保監(jiān)局印發(fā)通知，要求各保險公司和專業(yè)保險中介機構(gòu)對照監(jiān)管要求，對履行主體責任、建立健全自媒體保險營銷宣傳管理制度、完善信息監(jiān)控和處置機制、加強從業(yè)人員合規(guī)教育等方面開展全面排查。同時，針對當前短視頻直播平臺保險營銷宣傳存在的不當宣傳、銷售誤導等突出問題，開展專項治理整頓，加大對分支機構(gòu)及從業(yè)人員短視頻直播賬號和信息發(fā)布的審核力度，堅決清理未經(jīng)報告開設賬號和發(fā)布內(nèi)容的行為，嚴格追究相關機構(gòu)和人員責任。

　　而早在今年1月，浙江銀保監(jiān)局就對抖音大V“多保魚”開出罰單，運營“多保魚”的杭州凡聲科技有限公司因非法從事保險中介業(yè)務，被處罰款合計195.34萬元。

　　中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，保險是較為復雜的金融產(chǎn)品，直播帶貨能增長觀眾的保險知識，并激發(fā)出潛在需求。但直播中傳遞的信息不夠全面，容易誤導消費者。相關地方指引的發(fā)布可以規(guī)范業(yè)務亂象，并為全國性管理文件的出臺奠定基礎。